RBI ادغام بانک لاکشمی ویلا را با بانک DBS هند – کوارتز پیشنهاد می کند


بانک ذخیره هند (RBI) تصمیم گرفته است برای جلوگیری از گره گشایی از یک بانک کوچک خصوصی 93 ساله که می تواند سیستم بانکی کرور 97 لاری (1.3 تریلیون دلار) هند را بی ثبات کند ، مداخله کند.

بانک مرکزی پیشنهاد داده است (pdf) بانک Lakshmi Vilas (LVB) مستقر در چنای ، که با ادعاهای سو mis مدیریت و مشکل فزاینده وام های بد دست و پنجه نرم می کند ، با DBS Bank هند ، بخشی از بانک توسعه سنگاپور ، ادغام شود. RBI همچنین برای برداشت از حساب های مشتریان LVB تا 16 دسامبر 25000 روپیه محدودیت تعیین کرده است.

در این گزارش آمده است: “وضعیت مالی LVB به سرعت رو به وخامت از نظر نقدینگی ، سرمایه و سایر پارامترهای مهم و فقدان یک برنامه قابل اعتماد برای تزریق سرمایه ، RBI را مجبور به اقدام فوری در جهت منافع عمومی و به ویژه منافع سرمایه گذاران و بر این اساس می کند”. در بیانیه ای به RBI.

در تاریخ 25 سپتامبر ، سهامداران LVB مدیر عامل و مدیر عامل شرکت S Sundar را به همراه هفت مدیر به اتهام سو mis مدیریت و سو mis مدیریت برکنار کردند. سوندار در ژانویه سال جاری به بانک منصوب شد.

اگرچه LVB یک بازیگر نسبتاً کوچک در بخش مالی هند است ، تحلیلگران چندین هفته است که نگران هستند ، زیرا در زمانی که این صنعت با چالش های Covid-19 مواجه است ، بازپرداخت بانک می تواند تأثیر زیادی داشته باشد. سیستم بانکی هند با موج جدیدی از وام های بد ناشی از سقوط Covid-19 مواجه است. علاوه بر این ، سقوط پنجاب ماهاراشترا (PMC) ، Yes Bank و IL&FS سیستم مالی را طی دو سال گذشته نفی کرده است.

“بانک ذخیره هند اوضاع بانک لاکشمی ویلا را بیش از حد طولانی کرده است. این خدمات پس از IL&FS ، PMC و بله بانک نمی تواند یک حادثه جدید را در بخش مالی تحمل کند. “(خدمات مشاوره ای سرمایه گذار سازمانی (IiAS) ماه گذشته گفت).

اشتباه بزرگ بانکی

انفجار در LVB یک شبه اتفاق نیفتاده است. در حقیقت ، این جدایی مدت زیادی به تأخیر افتاده بود.

این بانک در سال 1926 توسط گروهی از تجار در ایالت تامیل نادو در جنوب هند برای تأمین مالی مشاغل کوچک در این منطقه تأسیس شد. با این اصل ، این بانک با گزارش سود مناسب و پرداخت سود سهام خوب به سهامداران خود ، به تدریج دفترچه اعتبار خود را افزایش می دهد.

اما بین سالهای 2008 و 2017 ، او تصمیم گرفت استراتژی منحصر به فرد خود را تغییر دهد و آنچه بانک های بزرگ انجام می دهند کپی کند.

در آن زمان ، وام دهندگان خصوصی پیشرو در هند مانند بانک ICICI و Axis Bank بر روی بازیکنان شرکت ها تمرکز کردند تا دفترچه های اعتبار خود را گسترش دهند. LVB به گروه پیوست و در ابتدا طعم موفقیت را چشید.

با اعطای وام به شرکت های بزرگ ، رشد سریع را تسریع کرده است. بین سالهای 2008 و 2017 ، دفتر اعتبار LVB 515 درصد رشد کرد ، در حالی که سپرده ها چهار برابر رشد کردند.

با این حال ، هنگامی که گروهی از وام گیرندگان به عنوان پیش فرض درآمدند ، تأثیر بدی داشت. این امر منجر به افزایش شدید وام های بد یا دارایی های غیرفعال (NPA) در کتاب های LVB شد.

LVB اکنون در حدود 2000 روپیه کرور در معرض بزرگترین شرکتهای متخلف هند مانند نیرو مودی ، کافه کافه روز ، Reliance Housing Finance ، Religare ، Jet Airways Group و Cox and Kings قرار دارد.

مبلغ ناخالص ملی NPA این بانک به 24.45٪ کل ترازنامه می رسد و بافر سرمایه سطح 1 آن (محافظت در برابر دارایی های با ریسک) در قلمرو منفی قرار دارد – بسیار کمتر از نیازهای بانک مرکزی هند با 8.75٪.

این بانک ادعا می کند که بیشتر این NPA ها از شرکت های بخش زیرساخت است.

نصب NPA تأثیر زیادی در امور مالی LVB داشته است ، زیرا مجبور است پول را به عنوان پیش بینی این وام های بد کنار بگذارد. مقررات بالا منجر به از دست دادن حسابداری بانک در سه سال گذشته شده است.

در سپتامبر 2019 ، LVB تحت تلاش سریع اصلاح (PCA) بانک ذخیره هند (RBI) قرار گرفت تا تلاش کند آن را احیا کند. PCA مجموعه ای از دستورالعملهای عملیاتی است که توسط بانک مرکزی برای بانکهایی با NPA زیاد ، زیان و سرمایه ناکافی ایجاد شده است.

اما این برنامه برای LVC کار زیادی انجام نداد زیرا همچنان با مشکلات خود دست و پنجه نرم می کند. و رای اخیر سهامداران فقط اوضاع را بدتر کرده است.

پیشنهادهای ناموفق

قبل از مداخله RBI ، برخی از بازیکنان در بخش مالی به LVB علاقه نشان دادند.

از ماه اکتبر ، این بانک در حال مذاکره با شرکت مالی غیر بانکی (NBFC) Clix Capital برای ادغام است. سال گذشته ، RBI پیشنهادی را برای ادغام LVB با Indiabulls Housing Finance ، یکی دیگر از NBFC رد کرد.

DBS ممکن است مطابقت مناسب داشته باشد ، زیرا می تواند تلفات LVB را جذب کند.

طبق بیانیه RBI ، DBS هند دارای یک ترازنامه سالم ، با حمایت سرمایه قوی است. وام های ناخالص ناخالص و خالص عملکرد بانک در ماه ژوئن به ترتیب 2.7 و 0.5 درصد بود. RBI گفت: “این سرمایه اضافی 2500 کرون در پیشبرد را برای حمایت از رشد وام های موجود در سازمان ادغام می کند.”


منبع: mojeshargh.ir

Leave a reply

You may use these HTML tags and attributes: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>